В чём выгода рефинансирования кредита?

Проблемы, связанные с погашением ранее выданного кредита, способны вызвать проблемы серьезного характера у заёмщика.

Например, взыскание долга по исковому заявлению через суд, привлечение приставов или коллекторов. Подобная ситуация возникает, когда ежемесячные потребности по оплате долга превышают ежемесячный доход должника. В таком случае возникает необходимость искать возможности для снижения финансовой нагрузки.

Таким спасительным способом может оказаться рефинансирование.

Рефинансирование кредита — замена текущего займа или ряда финансовых обязательств на новый кредитный договор с более выгодными условиями для заёмщика. Как правило, при таких сделках происходит консолидация долгов, что означает объединение всех займов в один консолидированный долг. При такой договоренности у заёмщика списываются прежние кредиты, оговариваются новые условия погашения займа.

Основания для пересмотра условий старых кредитов

• Превышен текущий долг, и отсутствует возможность расплатиться согласно договору в срок;

• Явные проблемы с погашением кредита;

• Высокий процент по кредиту, скрытые комиссии;

• Необходимость консолидации;

• Штрафные санкции, начисление пени при дальнейшем погашении займа;

• Угроза принудительного взыскания долга;

• Высокая степень риска невозможности погасить долг.

Зачастую при заключении договора по аккредитации ставка по процентам не превышает тарифы, соответствуя потребительскому кредиту на более выгодных для клиента условиях. Сумма, запрашиваемая для ликвидации текущего займа, всегда составляет 100%, срок погашения обговаривается на новых условиях, с целью снизить финансовую нагрузку. Тем не менее, общий размер выплат по новому займу может возрасти, так как при каждом последующем взносе должник обязан гасить процент и комиссию.

Цели пролонгации

• Исполнение договоренностей по сделкам, грозящих санкциями клиенту;

• Оплата высокопроцентных займов с завышенными комиссиями;

• Консолидация кредитов в круг одной сделки;

• Ликвидация договоров с рисками потери имущества;

• Пролонгации графика выплат с распределением кредитной нагрузки;

• Замена типа кредита.

Необходимо отметить, что перекредитование целесообразно при возникновении негативных последствий, из-за нарушения условий кредитного договора.

Кредиты, которые можно рефинансировать

Рефинансирование договора подразумевает доставку информации новому кредитору по всем предыдущим задолженностям клиента.

Следует также понимать, что большинство сделок можно перекредитовать. Чаще всего подобными договорами занимаются в учреждениях банка.

Рефинансированию подлежат:

• выданные займы «живыми» деньгами;

• долги по «кредиткам«;

микрозаймы;

• займы, заключенные в ломбарде;

кредит на приобретение товаров;

• ипотечный кредит:

За данную процедуру могут взяться только финансовые институты, при этом рефинансированию будут подлежать до пяти, но не более задолженностей. Соответственно, кредиты для таких целей оформляются в нескольких организациях сразу. Нет сомнений в том, что значительная выгода таких договоров возможна только при больших ставках заключенного договора. Зачастую в таких случаях разговор ведется о мгновенном займе на короткий срок. Впрочем, и широко распространенные кредиты даже с не банковскими учреждениями подходят для рефинансирования.

Благоприятные условия для реинвестирования

• Нет задержанных выплат;

• Постоянная прибыль для оплаты долга;

• Выгодное положение заимодавца;

• Положения для уменьшения финансовой нагрузки:

Начинать переговоры по перекредитованию лучше всего до наступления конфликтных ситуаций, грозящих перевести обсуждения в зал суда.

Следует знать, что рефинансированию не подлежит один и тот же кредит два раза. Проведя беседы по задержке выплат, можно начинать процедуру перекредитования.

Процесс рефинансирования

Этот процесс, фактически, не отличается от обычной передачи требования на заключение кредитного договора. Заемщику необходимо максимально отвечать требованиям кредитора. Только после детального изучения всех аспектов реинвестирования, следует обращаться в банк.

Условия, предъявляемые к клиенту.

• не превышать возрастной порог;

• оформление заявки строго по правилам;

• постоянный доход клиента;

• наличие работы;

• отсутствие задолженностей;

• полная информация относительно займа.

Надо отметить, что желательный срок работы должен быть от трех месяцев, а постоянный доход существенно повысит шансы на получение дополнительной ссуды для погашения задержанных выплат.

Положительные и отрицательные стороны перекредитования

Главный риск — это увеличение вносимой суммы. Пролонгация сроков, конечно, сделает более легким этап погашения, но общие обязательства в будущем по всем обязательствам непременно возрастут. Определённо, данные обстоятельства имеют отрицательную сторону дела. Необходимо взвесить все «за» и «против».

К преимуществам можно отнести:

• понижение ставок по проценту;

• штрафные санкции и проценты подлежат изменению;

• пролонгация расписания платежей;

• менее сложная система выплаты долга;

• снижение кредитной нагрузки.

Заключение

В конце хотелось бы сказать, что рефинансирование долга — это опция, имеющая уникальный характер. Способность объединить между собой ничем не связанные займы в единый долговой пакет с изменением изначальных положений по всем кредитам сразу. Безусловно, данный способ вносит определенную возможность для правильного подхода к способности клиента платить.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *