Кредитование. Последствия просрочки платежа

В современной экономической ситуации практически у каждого третьего есть кредит. Будь то потребительский кредит наличными, кредит на покупку товара (например, бытовой техники или машины) и кредит на приобретение жилья т.е. ипотека.

В 50% случаях возникает ситуация, когда оплатить кредит не предоставляется возможным. Случиться подобное может с каждым. Нестабильная экономика приводит к снижению заработанной платы, а иногда к потере работы. Поэтому в данной статье приведены основные последствия просрочки платежа по кредитам.

При подписании договора мало кто обращает внимание на раздел штрафные санкции при просрочке оплаты. Каждый уверенно думает, что его то уж точно это не касается.

Специалисты выделяют 3 вида последствий просрочки кредита

Собственно финансовый
Моральный
Репутационный

Просрочкой считается отклонение от графика платежей. Если кредитор просрочил платеж даже на один день, на остаток кредита будут начисляться штрафы и пени. Данная мера прописана в Гражданском Кодексе РФ ст. 330. Штраф отличается от пени. Штраф это разовая сумма неустойки, но начисляется она за каждый просроченный платеж. Пеня начисляется исходя из срока просрочки и оставшегося долга. В настоящий момент Центральным банком установлена фиксированная схема расчета штрафных неустоек. Но все чаще кредиторы пользуются п 2 ст. 332 ГК РФ, в которой прописано, что сумма неустойки может меняться по соглашению сторон. То есть кредитующая сторона прописывает в договоре сумму неустойки намного больше положенного, заемщик пропускает этот раздел и соглашается с увеличением штрафов и пени.

Если кредитор не погасит задолженность по окончании срока договора, банк будет вынужден подать заявление в суд. По решению суда оставшуюся часть долга судебные исполнители могут описать имуществом кредитора. Но судебные тяжбы не такие легкие процедуры, поэтому все чаще банки и иные кредитные учреждения продают должников коллекторам. А они в свою очередь сделают все возможное, чтобы вернуть себе свои деньги.

Службы взыскания банков и коллекторские агентства не славятся лояльностью к должникам. Поэтому регулярные звонки заемщику и его близким обеспечены. Это доставляет большой дискомфорт. Особенно, если эти звонки несут в себе исключительно угрозы.

При этом существует два вида кредитного обеспечения

Поручительство
Залог

В первом случае вся ответственность по выплате кредита ложится на поручителя. Поручитель должен выплатить весь долг. При этом в соответствии со ст. 365 ГК РФ, поручитель может подать иск в суд на заемщика с целью возмещения ему материальных потерь.

С залоговым видом кредита дело обстоит иначе. При просрочке платежа банк или другая кредитная организация изымает залоговое имущество и закрывает кредитный договор. Залогом чаще всего выступают автомобиль или недвижимое имущество.

Еще один вид последствий просрочки платежа это испорченная репутация. При просрочке кредита банк заносит данные в кредитный скоринг. Это оценочная система кредитоспособности заемщиков. То есть, если заемщик попал в этот список с пометкой «просрочка платежа», при следующем обращении в банк возможен отказ.

Но все это не означает, что стоит отказаться от кредита. Просто при подписании договора нужно быть более внимательным. Помимо персональных данных следует обращать внимание на пункт с неустойкой и изучить информацию о службе взыскания.

 
 

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *